저는 직장 생활을 통해 여름에는 다른 계절에 비해 이사를 고려하는 가구가 상대적으로 적다는 것을 알게 되었습니다. 특히 9월과 10월에 매수 또는 임대를 계획하는 사람들의 수가 눈에 띄게 증가하는 것 같습니다. 보통은 한 달 정도 전에 잔금을 준비하고 지난 몇 달 동안 은행에 연락하여 금리를 확인하는 사람들이 꽤 있었지만, 7월이 시작되면서 그 수가 급격히 감소했습니다. 제가 말씀드렸듯이 많은 사람들이 4분기에 이사를 계획하고 있었습니다. 이러한 계절적 변화는 주택 시장에 큰 영향을 미치므로 이사를 계획하고 있다면 시기를 신중하게 고려하는 것이 좋습니다! 현재 아파트 대출을 전환하는 것을 고려하고 있는 사람들에게 말씀드리고 싶습니다. 8월에 아파트 대출을 전환하여 가장 낮은 금리를 신청하는 것은 어렵습니다. 그래서 선택할 수 있는 가장 좋은 옵션을 안내하기 위해 이 글을 썼습니다. 8월과 9월에 전환을 고려하고 있는 사람들에게 내일 신청할 수 있는 가장 낮은 금리에 대한 정보를 제공하겠습니다. 또한 9월, 10월에 매수잔금을 상환할 예정이신 분들을 위해 신청하신 금리를 60일간 유지할 수 있는 금리예약제도에 대해서도 자세히 설명드리겠습니다. 아파트대출로 전환을 고려하시는 분들을 위해 몇 가지 정보를 정리했습니다. 아파트대출로 전환하는 경우 현재 은행에서 제공하는 최저 금리는 3.1%~3.2% 사이입니다. 오피스텔의 경우 금리가 약간 높은 3.7%부터 시작하므로 주의하시기 바랍니다. 아파트대출로 전환은 보통 매수잔금이 한 달 이상 남았을 때 이루어집니다. 신청에서 실행까지 보통 2~3주 정도 걸립니다. 특히 이번에 살펴보는 은행은 8월부터 특별상품을 출시해서 수도권 등 많은 지역에서 하루에 신청이 들어오고 있습니다. 국민은행, 우리은행, 신한은행 등이 불과 1~2개월 전만 해도 3%대 초반 금리의 대출을 많이 기록했던 것처럼 이번 시즌에도 특정 은행에 수요가 집중될 것으로 예상됩니다. 3대은행에서 처리한 물량이 한곳에 집중돼서 처리 일정이 예전보다 더딜 가능성이 높습니다. 따라서 여신이 다 떨어지기 전에 서둘러 신청하는 게 좋을 듯합니다. 아파트와 오피스텔의 대출 만기가 40년으로 정해지면서 현재 가장 우려되는 DSR(총부채상환비율)이 다른 은행에 비해 상대적으로 낮은 수치를 기록할 것으로 보입니다. 실행하려는 대출 금액에 비해 소득이 충분하다면 큰 문제는 없겠지만, 9월에 시행될 스트레스 DSR 2단계가 걱정되는 사람도 있을 수 있습니다. 이런 경우 미리 계산해서 8월 신청 전에 신청하는 게 좋을 듯합니다. 9월부터 강화된 규제가 시행되면 그때 적용된 규제로 인해 불이익을 받을 가능성이 있습니다. 따라서 미리 대비하는 게 현명한 선택이 될 듯합니다. 아파트 매수자금 조건을 살펴보면 보험사에서 2개월 전 금리예약을 통해 제공하는 최저 금리는 3.79%입니다. 보험사의 가장 큰 장점 중 하나는 이자율 예약 시스템입니다. 채권이 최종적으로 잔금일에 고정되는 은행의 아파트 대출 전환을 살펴보면, 오늘 가장 낮은 이자율이라고 하더라도 5년 금융채의 변동성으로 인해 정확한 조건을 알기까지 최소 1개월, 최대 2~3개월이 걸릴 수 있습니다. 이처럼 예측할 수 없는 상황에서 3억이나 5억과 같은 큰 금액을 단순히 베팅하기는 어렵습니다. 가끔씩 사람들이 저에게 앞으로 시장이 어떨지 물어보는데, 만족스러운 답변을 드릴 수 없어 매우 죄송합니다. 이것이 여러분의 재정 계획에 도움이 되기를 바라며, 신중한 결정이 필요하다는 것을 강조하고 싶습니다. 최근 추가 이자율이 급등할 것으로 예상되는 가운데, 여러 은행을 비교해보면 현재 보험사에서 제공하는 5년 고정 이자율 3.79%는 그렇게 나쁜 조건은 아닌 듯합니다. 현재 은행에서 제공하는 3.2%와 비교하면 0.5%포인트 차이가 나지만, 금리 인상의 리스크를 감안하면 2개월 동안 변동 없이 고정된다는 점은 매력적인 조건으로 평가할 수 있다. 즉, 금리 인상의 불확실성을 감안하면 보험사의 5년 만기 정기대출은 안정성을 제공하는 좋은 선택이 될 수 있다고 생각한다. 일반적으로 1금융권에서 거래되는 금융채권이 금리 방향을 결정할 때, 2금융권의 국채는 어느 정도 영향을 받는 경향이 있다. 사실 이는 채권시장에 국한되지 않고 2금융권 전체의 방향을 나타내는 지표로도 활용될 수 있다. 예를 들어 은행 금리가 계속 하락하면 보험사도 그 추세를 무시할 수 없다. 두 시장의 금리 격차가 너무 커지면 필연적으로 각종 비난과 논란에 휩싸일 수밖에 없다. 2금융권의 가계자금 금리가 3%까지 떨어진 지 오래다. 그래서 이번 상황도 기회로 본다. 이전 게시물에서 말씀드렸듯이, 저는 10월에 3.9%로 대출을 신청했고, 11월에 실행했을 때 4.3%로 내려갔다가 12월에 4.0%로 떨어진 적이 있습니다. 저는 컨설턴트로 일하고 있지만, 여전히 이 상황에서는 제가 운이 없었다고 생각합니다. 실제로 금융 채권이 이렇게 극적으로 변동하는 일은 드물어 보입니다. 이 변동성 있는 시장에서 순간적인 결정이 큰 영향을 미칠 수 있으므로 여러분 모두 신중하게 접근하시기 바랍니다! 제가 직접 이 상황을 경험했을 때, 채권 알림 페이지를 너무 오랫동안 응시해서 사기인지 정말 의심했습니다. 제 경험에 대해 조금 더 공유하고 싶습니다. 언제 어떤 변화가 올지 예측하기 어렵기 때문에 아파트 대출을 바꾸거나 저금리 아파트를 구매할 준비를 하시는 분들은 최대한 빨리 절차를 완료하시기를 강력히 권장합니다. 구매 잔액을 채우려는 분들은 다가올 위험을 최소화하는 방법에 대해 신중하게 생각해야 합니다. 이 빠르게 변화하는 시장에서 한 발 앞서 나가는 것이 중요합니다! 이전 이미지다음 이미지 이전 이미지다음 이미지 이전 이미지다음 이미지